소상공인 대출이란? 자영업자를 위한 정책·민간 대출
소상공인 대출은 자영업자·소상공인의 경영 안정과 자금 조달을 위해 정부와 금융기관이 지원하는 대출입니다. 2026년 현재 소상공인 대출 시장은 정책자금(저금리)과 민간금융(신속 심사)이 병행 운영되고 있습니다.
소상공인 정책자금 대출
- 운영자금: 연 1.5~3.0%, 최대 5,000만 원, 1년 거치 3년 분할 상환
- 시설자금: 연 1.5~3.0%, 최대 2억 원, 2년 거치 5년 분할 상환
- 대상: 연 매출 10억 원 이하 소상공인
- 신청: 소상공인시장진흥공단 또는 지정 은행
은행권 소상공인 대출 비교
| 은행 | 금리 | 한도 | 특징 |
|---|---|---|---|
| KB국민은행 | 연 4.0~6.5% | 3억 원 | 소상공인 전용 상담센터 운영 |
| 신한은행 | 연 3.8~6.2% | 3억 원 | 신용보증기금 보증 연계 |
| 우리은행 | 연 4.2~6.8% | 2억 원 | 자영업자 재기 대출 |
| IBK기업은행 | 연 3.5~5.8% | 5억 원 | 소상공인 특화 은행, 가장 낮은 금리 |
| NH농협은행 | 연 4.0~6.5% | 2억 원 | 농어촌 소상공인 우대 |
소상공인 대출 신청 자격
- 사업자등록증 소지자 (개인사업자·법인사업자)
- 사업 기간: 6개월 이상 (신규 창업자는 정책자금 전용)
- 연 매출: 10억 원 이하 (정책자금 기준)
- 신용등급: 4등급 이상 우대 (7등급 이하도 보증 연계 가능)
- 연체 이력: 최근 1년 이내 연체 이력 없어야 함
자주 묻는 질문
Q: 폐업 예정인데 대출 받을 수 있나요?
A: 폐업 예정자는 일반 대출이 어렵습니다. 대신 소상공인 재기 지원 대출을 알아보세요. 폐업 후 재창업을 지원하는 정책 자금입니다.
Q: 소상공인 대출도 DSR에 포함되나요?
A: 네, 사업자 대출도 DSR 산정에 포함됩니다. 다만 정책자금은 DSR 산정 시 제외 또는 우대받는 경우가 많습니다.
마치며
소상공인 대출은 경영 안정의 핵심입니다. 특히 정책자금은 금리가 매우 낮으니, 자격이 된다면 반드시 우선적으로 신청하세요. 민간 대출은 정책자금 거절 후 대안으로 고려하는 것이 좋습니다.